ביום יום, אנחנו מבצעים לא מעט הוצאות עבור דברים שונים, בין אם מדובר על דברים שוטפים ובין אם מדובר על דברים לטווח הרחוק. המשכורת שאנחנו מרוויחים ומכניסים לחשבון הבנק, נאכלת לאט לאט מבלי שאנחנו שמים לב. ברגע שאנחנו מוציאים כסף, אפילו אם זה באופן מבוקר, הרי שאנחנו לא יכולים לבנות תשתית שיאפשר לנו ליהנות מעתיד כלכלי טוב יותר בהמשך.
הדרך לעשות זאת היא אם מדי חודש נפקיד סכום כסף מסוים אל תוכנית חיסכון. תוכנית זו תהיה מוגנת מפני שימוש בהווה, ונוכל להשתמש בכסף שהצטבר בה רק בעתיד, כאשר היא תיפתח או כאשר נבחר בכך.
תוכניות חיסכון הן אחת הדרכים לייצר עבורנו ועבור הילדים שלנו עתיד כלכלי טוב יותר, ובאופן כללי, הן דרך אידיאלית לייצר כלכלה בריאה. ברגע שאנשים חוסכים כסף ולא רק מבזבזים אותו בזמן הווה, אזי שהם מבטיחים שגם בעתיד הם יוכלו לבזבז ולהשקיע אותו בדברים שונים. זה מבטיח שבעתיד הם לא יצטרכו לקבל עזרה כלכלית מהמדינה או מגורם אחר.
צריך לומר, היום יש הרבה יותר ידע ומודעות לכל הנושא של חיסכון, בפרט בקרב זוגות צעירים, והורים טריים. ההסבר הוא, שקיים ניסיון לייצר מצב שאנשים יהיו הרבה יותר מודעים וערים לצורך לחסוך כסף מתוך הבנה שבעתיד יהיו לו הוצאות וצרכים אחרים, ולכן מוטב לחשוב כבר עכשיו כיצד נסתדר ולא לסמוך על המזל.
אילו תוכניות חיסכון יכולות להתאים לנו?
תוכנית חיסכון אחת, היא כזו שמאפשרת לנו להקפיד כל חודש סכום כסף בגובה מינימאלי מסוים, וברגע שנרצה תמיד נוכל לפתוח את התוכנית ולהשתמש בכסף. היתרון שהוא תמיד זמין עבורנו ויש לנו אפשרות לעשות בו שימוש, בין אם זה לדברים דחופים כמו טיפול רפואי או לימודים ובין אם זה למותרות כמו נסיעה לחו"ל.
תוכנית חסכון נוספת היא כזו שאנחנו קצובים בתקופת זמן מסוימת במסגרת עלינו להפקיד כסף לתוכנית ואין לנו אפשרות למשוך אותו לפני סיום התקופה. זו יכולה להיות תוכנית לשלוש שנים, חמש שנים או כל תקופת זמן אחרת. הרעיון הוא שאנחנו נפקיד כל חודש כסף, ובסיום התקופה נחליט אם ברצוננו למשוך את הסכום או שמא להמשיך ולחסוך.
עוד אופציה היא תוכנית חסכון שמשקיעה את הכסף שלנו בשוק ההון. אז אנחנו יכולים ליהנות מתשואות הרבה יותר גבוהות, אך יחד עם זאת, יש רמה מסוימת של סיכון במקרה והשוק יורד. התוכנית מבוססת על רמות סיכון שונות, וגם כאן, יש סכום מינימאלי להפקדה. ישנן תוכניות שהכסף זמין לשימוש כל הזמן, וישנן תוכניות שהכסף זמין רק החל משלב מסוים.
איך בוחרים את התוכנית הנכונה?
בשביל לבחור תוכנית, אנחנו צריכים לאפיין את הצרכים והיכולות שלנו, ועד כמה אנחנו מסוגלים להפקיד למשך זמן, את הסכומים הנדרשים בשביל שנוכל להחזיק בתוכנית וליהנות ממנה ומהתשואות שהיא תייצר עבורנו.